중·저신용 소상공인 대환대출 세부내용 신청방법 편입니다. 대환대출은 중·저신용 소상공인이 이용한 고금리 대출 및 만기연장 애로가 있는 대출을 저금리로 장기분할상환 대출로 전환하여 주는 상품입니다. 이 글에서는 대환대출 개념, 대환대출 세부내용, 신청방법, 신청서류에 관한 내용입니다.
1. 대환대출 개념
대환대출 개념은 중․저신용 소상공인이 보유한 고금리 대출 및 만기연장에 애로가 있는 대출을 저금리로 장기분할상환 대출로 전환해 금융부담을 완해 해 주는 상품입니다. 대환대출 지원유형은 소상공인 대환대출과 신용보증기금 대환대출이 있습니다.
2. 대환대출 세부내용
대환대출 세부내용은 소상공인 대환대출 및 신용보증기금 대환대출로 구분할 수 있습니다. 다음은 지원대상 및 지원조건 내용입니다.
2.1. 지원대상
지원대상은 소상공인 대환대출과 신용보증기금 대환대출로 구분할 수 있습니다. 소상공인 대환대출 지원대상은 은행권·비은행권 사업자대출 중·저신용 소상공인 및 대출유형(고금리 대출), 대출유형2(만기연장 애로)입니다. 신용보증기금 대환대출 지원대상은 고금리 대출(금리 7% 이상)의 은행·비은행권 사업자 대출, 기업 대표자 명의 사업목적 가계 사용대출 등입니다.
| 소상공인 대환대출 | 신용보증기금 대환대출 |
+ 신용도 : 919점 이하 + 대출시점 : 2024.7.3. 이전 실행된 대출 + 대출유형 : 사업자대출(사업용도 가계대출 1천만원까지 지원) + 금리 7% 이상 고금리 대출 + 소진공 대환대출 확인서 발급 + 소진공 대환대출 확인서 발급 + 만기연장 애로 확인서 발급(3개월 이상 상환) | + 금리 7% 이상의 은행권·비은행권 사업자 대출 |
제한대상
다음 사항에 해당되면 전환대출이 제한 될 수 있습니다.
- 세금체납 : 신청일 현재 국세 및 지방세를 체납 중인 경우
- 신용정보등록 : 한국신용정보원 일반신용정보관리규약에 따라 신용도판단정보 또는 공공정보에 해당 경우
- 연체 : 금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우
- 휴・폐업 : 휴업 또는 폐업 중인 경우
- 융자제외업종 : 융자제외 업종 융자제외 업종보기
- 기타 : 사업목적 대출로 판단이 어려운 대출 또는자금용도 상 대환이 적정하지 않은 대출
2.2. 소상공인 대환대출 지원조건
소상공인 대환대출 지원조건은 소상공인 대환대출에 대출금리 연 4.5% 고정금리, 기업당 5천만원, 10년 거치기간 없이 상환기간동안 매월 원금균등분할상환하며, 신용보증기금 대환대출에 대출금리는 연 5.5%이며, 대출한도는 개인 1억원, 법인 소기업 2억원, 거치기간 없는 10년, 상환기간 동안 매월 원금균등분할상환입니다.
| 소상공인 대환대출 | 신용보증기금 대환대출 |
+ 최초 1년간 최고금리 5.0% 적용 + 법인 소기업 2억원 이내(소진공 대환대출 포함) |
3. 대환대출 신청방법
대환대출 신청방법은 온라인과 오프라인을 통해 신청할 수 있습니다. 소상공인 대환대출 상담문의는 소상공인시장진흥공단 대출지원팀 및 대출실행 금융기관 콜센터에 하고, 신용보증기금 전환대출 상담문의는 금융위원회 산업금융과 및 신용보증기금 콜센터, 그리고 지역신용보증재단 콜센터로 하면 됩니다.
3.1. 접수방법
| 소상공인 대환대출 | 신용보증기금 대환대출 |
+ 소상공인정책자금 누리집 및 상생누리 누리집 + 대환대출 취급은행 + 하나, 신한, 국민, 우리, 경남, 광주, 부산, 아이엠(대구), 전북, 제주, 농협, 기업 (12곳) + 대출실행 금융기관 콜센터(☎~) | + 대환대출 취급은행 + 신용보증기금 콜센터(☎ 1588-6565), + 지역신용보증재단 콜센터(☎~) |
3.2. 신청기간
| 소상공인 대환대출 | 신용보증기금 대환대출 |
+ 2024.2.26.(월) 16시 ~ 12.13.(금)까지 |
4. 대환대출 신청서류
대환대출 신청서류는 본인이 준비해야 하는 서류를 준비하면 되겠습니다.
| 신청서류 | 발급처 |
| 소상공인 정책자금 누리집 (https://ols.semas.or.kr) | |
+ 주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 국내거소신고증, 여권 등 | |
| 국세청 홈택스 (https://www.hometax.go.kr) | |
| 정부24(https://www.gov.kr) | |
| 신청자(소상공인) 직접 작성 | |
<공통> + 금융거래확인서, 대출계좌조회표 등(금융기관별 명칭 상이) ※ 용도, 금리, 대출실행일, 대출잔액, 대출만기, 연체여부 포함 <만기연장애로 : 대출유형2 해당 시> + 대출금 만기연장 애로 확인서(서식2) <사업용도 가계대출 해당 시> + 매입대금 증빙 : 부가세신고서(사업장현황신고서) + 급여지급 증빙 : 원천징수이행상황신고서 + 임차료 증빙 : 사업장 임대차계약서 ※ 대출일이 속하는 반기부터 최대 3개 반기까지 대출금 사용 증빙 인정(최대 1천만원) | |
| 기존대출 은행 | |
| 국세청 홈택스 (https://www.hometax.go.kr) | |
+ 원천징수이행상황신고서 + 표준재무제표증명(최근 3개년) + 법인인감증명서(발급일로부터 3개월 이내) + 법인등기사항전부증명서(발급일로부터 3개월 이내) | 국세청 홈택스(https://www.hometax.go.kr) 인터넷등기소(www.iros.go.kr) |
마치며
중·저신용 소상공인 대환대출 신청방법 편을 알아보았습니다. 중·저신용 소상공인 대환대출은 중·저신용 소상공인이 이용한 고금리 대출 및 만기연장 애로가 있는 대출을 저금리로 장기분할상환 대출로 전환하여 주는 상품입니다. 이 글을 통해 기업체 경영에 도움이 되시길 바랍니다.
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